UzBank.net - 

Информационный портал о банках Узбекистана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Узбекистана
Коммерческие банки
Кредитные союзы
Микрокредитные организации
Ломбарды
Уполномоченные банки
Телефоны
Лицензии
Руководители
Банковское законодательство
Центральный банк
Телефоны доверия
Информация о банках Узбекистана
Истории
Миссии
Ценности
Правления
Советы директоров



Награды и достижения
Партнёры
Корреспондентские отношения
Рейтинги
Реквизиты
Стратегии
Благотворительность
Депозиты
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Лизинг
Факторинг
Пластиковые карточки
Расчётно-кассовое обслуживание
Проектное финансирование
Операции с ценными бумагами
Денежные переводы
Сайты о банках
Информер курсов валют


Реклама

Ответственность за содержание рекламы несёт рекламодатель
 

Положение о порядке осуществления электронных платежей через межбанковскую платежную систему Центрального банка

ПОСТАНОВЛЕНИЕПРАВЛЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», «Об электронных платежах», «Об информатизации», «Об электронной цифровой подписи», а также общепринятыми международными принципами построения системно значимых платежных систем и регламентирует порядок проведения электронных платежей через межбанковскую платежную систему Центрального банка.
I. Общие положения
1. В настоящем Положении используются следующие основные понятия:
1) Центр расчетов Центрального банка (далее – ЦР ЦБ) – это отдел управления учета, отчетности и расчетов Главного управления Центрального банка по г. Ташкенту, в функции которого входит открытие и обслуживание корреспондентских счетов головных офисов коммерческих банков (далее – банки) и бесперебойное обеспечение электронных платежей между ними;
2) отдел обработки данных Центрального банка – это отдел департамента бухгалтерского учета, отчетности и кассового исполнения государственного бюджета, в функции которого входит обеспечение проведения межбанковских и межфилиальных платежей Центрального банка при едином балансе Центрального банка;
3) Главный центр информатизации Центрального банка (далее – ГЦИ) – центр, обеспечивающий техническое, программное и эксплуатационное сопровождение межбанковской платежной системы в соответствии с действующим законодательством, а также договорами между ГЦИ и банками;
4) корреспондентский счет (далее – корсчет) банка – это счет, который открывается банку в ЦР ЦБ и предназначен для проведения межбанковских электронных платежей;
5) электронный платежный документ (далее – ЭПД) – это электронный документ, который создается на основании первичных денежно-расчетных документов в формате, установленном Центральным банком Республики Узбекистан, подтвержденный электронной цифровой подписью, и имеет юридическую силу оригинала, при условии, что проверка электронной цифровой подписи и правильности оформления дала положительный результат. При визуальном представлении, ЭПД оформляется аналогично оригиналу с пометкой «Электронно»;
6) банк-инициатор – это банк, начавший электронный платеж путем формирования и отправки ЭПД в адрес другого банка;
7) банк-бенефициар – это банк, которому адресуется ЭПД, направленный через межбанковскую платежную систему от банка-инициатора;
8) инициирование платежа – формирование и подтверждение ЭПД электронной цифровой подписью.
2. При проведении расчетов через межбанковскую платежную систему соблюдаются следующие требования:
а) обеспечение быстрого перевода средств по безналичным расчетам между банками Республики Узбекистан;
б) защита передаваемых ЭПД от несанкционированного доступа;
в) соблюдение законов и правил, регламентирующих электронные платежи.
3. Межбанковская платежная система функционирует на основе следующих принципов:
а) отсутствия приоритетов обработки ЭПД по каким-либо признакам, и справедливого и открытого доступа к участию в системе;
б) практичности с точки зрения пользователей и экономической эффективности средств осуществления электронного платежа;
в) эффективности руководства системой четких обязательств по расчетам;
г) инициирование электронного платежа банком-инициатором;
д) осуществление электронных платежей при соответствии оборотов и остатков на корсчетах банков в ЦР ЦБ и соответствующих им счетах в банках;
е) невозможности отменить инициированный электронный платеж;
ж) высокой степени безопасности, оперативности и надежности;
з) безотзывности электронного платежа с момента подтверждения ЭПД электронной цифровой подписью банка-инициатора, и окончательности электронного платежа с момента зачисления средств на корсчет банка-бенефициара;
и) возможности предоставления средств, необходимых для поддержания ликвидности системы в течение дня и своевременного завершения инициированных электронных платежей, при временной нехватке средств на корсчетах банков, на основании отдельного договора, заключенного между Центральным банком Республики Узбекистан и банком;
к) организация обмена ЭПД в виде технологических циклов приема-контроля-передачи ЭПД;
л) отсутствия ограничения на предельные суммы электронных платежей, за исключением электронных платежей по расчетным чекам коммерческих банков, выданным физическим лицам.
4. Межбанковская платежная система является собственностью Центрального банка Республики Узбекистан.
5. Участниками межбанковской платежной системы являются ГЦИ и ЦР ЦБ.
6. Пользователями межбанковской платежной системы являются банки и небанковские финансовые институты, которые имеют корсчета в ЦР ЦБ.
7. Схема прохождения ЭПД приведена в приложении № 1.
8. Права и обязанности участников и пользователей межбанковской платежной системы регулируются двусторонними договорами банков-пользователей с ЦР ЦБ – на открытие и обслуживание корсчетов банков, с ГЦИ – на проведение электронных платежей по межбанковской платежной системе.
9. Ответственность за правильность заполнения денежно-расчетных документов, предназначенных для передачи в межбанковской платежной системе, несет клиент банка.
10. Ответственность за правильность зачисления, списания средств со счетов и формирования ЭПД, передаваемых на обработку в ЦР ЦБ, возлагается на банк-инициатор, а принимаемых с ЦР ЦБ – на банк-бенефициар.
11. Ответственность за сохранность информации, передаваемой по межбанковской платежной системе, своевременное и правильное зачисление и списание средств с корсчетов банков, а также формирование подтверждений о принятых и обработанных ЭПД (включая ссылку на номер ЭПД, сумму операции, дату и время завершения операции), выписки из корсчетов банков (промежуточные и окончательные), возлагается на ГЦИ и ЦР ЦБ.

II. Порядок подключения банков и их филиалов к межбанковской платежной системе
12. Существуют три варианта подключения к межбанковской платежной системе:
1) подключение Платежного (Расчетного) центра банка;
2) подключение банка без филиалов (при этом электронные платежи осуществляются через операционное управление банка);
3) подключение филиала банка.
13. Для подключения Платежного (Расчетного) центра банка к межбанковской платежной системе банк обращается с письмом в Департамент платежной системы и информатизации Центрального банка (далее – ДПСИ ЦБ), в котором указывается наименование центра и его адрес.
На основании письма ДПСИ ЦБ готовит порядок подключения Платежного (Расчетного) центра банка и перевода остатков корреспондентских счетов его филиалов.
14. Для подключения банка без филиалов или филиала банка к межбанковской платежной системе они должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке в Центральном банке Республики Узбекистан, иметь уникальный код в Национальной информационной базе банковских депозиторов (далее – НИББД), располагать соответствующим программным комплексом, имеющим возможность выхода в межбанковскую платежную систему.
15. Порядок подключения банка без филиалов следующий:
1) Департамент лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка извещает ДПСИ ЦБ о получении банком лицензии Центрального банка Республики Узбекистан на осуществление банковской деятельности, с указанием полного наименования банка и его адреса;
2) на основании письменного сообщения ДПСИ ЦБ отдел НИББД ГЦИ резервирует для банка уникальный код и соответствующие ему реквизиты и одновременно сообщает об этом банку и ДПСИ ЦБ;
3) после получения уникального кода, банк обращается в зарегистрированный в установленном порядке Центр регистрации Центрального банка для получения ключей электронной цифровой подписи, в ГЦИ – для определения аутентификационных данных для доступа к серверу ЦР ЦБ;
4) производится экспериментальная проверка готовности банка путем проведения нескольких технологических циклов приема-контроля-передачи ЭПД с помощью работников ГЦИ.
Эксперимент проводится в следующем порядке:
а) данные банка заносятся в соответствующий справочник на экспериментальном комплексе;
б) предварительно с работниками банка проводится инструктаж по совершению обмена информацией;
в) в экспериментальном комплексе на корсчет банка заносится предварительно оговариваемая сумма, как уставный фонд для работы банка;
г) банк формирует информацию для подтверждения остатка на корсчете банка, ЭПД и отправляет их в отладочном режиме в ГЦИ, ГЦИ проверяет правильность формирования получаемых данных;
д) ГЦИ формирует информацию для подтверждения корсчета, окончания работы, информацию по обработке ЭПД для банка, а банк должен подтвердить умение работать с ними;
е) эксперимент продолжается до получения положительных результатов проверки готовности банка.
После завершения эксперимента ГЦИ совместно с банком составляет акт о состоянии готовности банка к работе в межбанковской платежной системе;
5) ДПСИ ЦБ на основании извещений Департамента лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка о выдаче банку лицензии, Департамента безопасности и защиты информации Центрального банка о готовности банка к работе в межбанковской платежной системе и акта ГЦИ о положительном результате эксперимента, а также копии удостоверения о регистрации в Государственном налоговом комитете и присвоении идентификационного номера налогоплательщика дает всем банкам официальное сообщение об открытии банка, присвоении ему уникального кода в НИББД и подключении к межбанковской платежной системе.
16. Учитывая, что филиалы банка не открывают счетов в ЦР ЦБ, банки все подготовительные работы (экспериментальная проверка готовности филиала, создание ключей электронной цифровой подписи) по подключению филиалов банка к межбанковской платежной системе ведут самостоятельно.
Для резервирования уникального кода филиалу банк обращается непосредственно в отдел НИББД ГЦИ.
Ключи электронной цифровой подписи для филиала создаёт Центр регистрации банка. В случае отсутствия Центра регистрации банка, банк для создания ключей электронной цифровой подписи филиала может обратиться в Центр регистрации Центрального банка.
После завершения работ, банк представляет в ДПСИ ЦБ письмо с просьбой подключить филиал банка к межбанковской платежной системе, в котором указывается наименование филиала банка, адрес, идентификационный номер налогоплательщика и территориальная подчиненность филиала при передаче банковской статистической отчетности.
На основании данного письма ДПСИ ЦБ присваивает филиалу банка уникальный код в НИББД, вносит в электронный справочник и дает всем банкам официальное сообщение об открытии филиала банка и подключении его к межбанковской платежной системе.
Ответственность за корректную работу филиала в межбанковской платежной системе несет банк.
III. Бухгалтерская модель функционирования межбанковской платежной системы
17. В ЦР ЦБ корсчета ведутся с соблюдением следующих принципов:
1) обслуживание корсчетов банков в ЦР ЦБ осуществляется в течение операционного дня. Успешная обработка ЭПД отображается на корсчете в момент подтверждения. При обнаружении средствами защиты искажений в передаваемых ЭПД или невозможности обработки ЭПД, они отклоняются (при файловой обработке – отклоняется весь файл), о чем дается электронная квитанция;
2) электронные платежи от банков осуществляются в пределах остатка средств на корсчете, если иное не оговорено в договоре между ЦР ЦБ и банком;
3) банк приступает к проведению межбанковских электронных платежей после анализа соответствия значений оборотов и остатков на его корсчете в ЦР ЦБ и соответствующего счета в банке.
18. Состав и структура ЭПД, применяемых в межбанковской платежной системе:
1) в межбанковской платежной системе применяются ЭПД, приведенные в приложениях № 2-7;
2) каждый ЭПД должен обозначаться соответствующим кодом (видом операции, далее – ВО), предназначенным для идентификации документа, подготовленного к отправке банком-инициатором, и документа, полученного электронным способом в банке-бенефициаре. Коды видов операций приведены в приложении № 8;
3) в целях своевременности и правильности зачисления средств ответственный работник банка при подготовке ЭПД должен правильно вводить все реквизиты денежно-расчетных документов;
4) при вводе платежного поручения (ВО 01), платежного требования (ВО 02), мемориального ордера (ВО 06) и инкассового поручения (ВО 11) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:
номер документа;
дата документа;
наименование плательщика;
номер лицевого счета плательщика;
идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
код банка плательщика;
наименование банка плательщика;
сумма документа (цифрами);
наименование получателя;
номер лицевого счета получателя;
код банка получателя;
наименование банка получателя;
сумма документа прописью (печатается автоматически);
назначения платежа.
Назначение платежа включает следующую информацию:
а) за что производится платеж;
б) ссылка на номер и дату договора, счета, товарно-транспортных документов, актов приемки работ или заменяющих их документов при расчетах за оказанные услуги и выполненные работы, доверенности, через кого отправлен товар. Для инкассового поручения по исполнительным документам – ссылку на номер, дату и наименование исполнительного документа, на основании которого производится взыскание.
В соответствие с законодательством отдельным плательщикам в реквизите «назначение платежа» сведения, за что производится платеж, может не указываться.
5) при вводе заявления на аккредитив (ВО 05) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:
номер аккредитива;
дата выписки аккредитива;
наименование плательщика;
номер счета плательщика;
идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
наименование банка-эмитента;
код банка-эмитента (банка-инициатора);
сумма аккредитива цифрами;
наименование поставщика;
номер счета поставщика;
наименование банка, исполняющего аккредитив;
код банка, исполняющего аккредитив (банка-бенефициара);
сумма аккредитива прописью (печатается автоматически);
срок действия.
Условия аккредитива:
а) вид аккредитива;
б) наименование товара, услуг;
в) наименование документа, против которого отражаются выплаты по аккредитиву;
6) при вводе расчетного чека коммерческого банка (ВО 14) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:
наименования банка чекодателя (в верхней части чека);
серия и номер чека;
дата выдачи чека;
сумма чека цифрами;
сумма чека прописью (печатается автоматически);
Ф.И.О. чекодателя;
серия и номер паспорта чекодателя;
номер лицевого счета чекодателя;
код отделения банка чекодателя;
наименование отделения банка чекодателя;
наименование предприятия чекодержателя;
номер лицевого счета чекодержателя;
номер отделения банка чекодержателя;
наименование отделения банка чекодержателя;
дата принятия чека;
дата действия чека (в графе «Чек действителен до»).
19. В случае ошибочного зачисления ЦР ЦБ средств в дебет или кредит корсчета банка, ЦР ЦБ должен в течение операционного дня направить в банк уведомление, содержащее информацию об ошибочно зачисленных платежах. Банк, при получении уведомления от ЦР ЦБ, должен в тот же операционный день произвести возврат ошибочно зачисленных на корреспондентский счет средств.
20. В случае ошибочного осуществления электронного платежа по вине банка-инициатора, он направляет уведомление банку-бенефициару о возврате ошибочно перечисленных средств с указанием информации об ошибочном платеже. При этом, вне зависимости от возврата ошибочно проведенного платежа, банк-инициатор обязан перевести средства на счет получателя не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления ошибки.
IV. Технологический процесс передачи информации через межбанковскую платежную систему
21. В период с 8-00 до 16-00 часов банки передают информацию о состоянии корсчетов банков на конец предыдущего дня. В ГЦИ полученная информация проходит контроль на соответствие остатков и оборотов корсчетов банков с соответствующими счетами в банках, о чем в банки предоставляется электронная квитанция. В случае совпадения – банк приступает к работе, в случае несовпадения – банк выясняет и устраняет их причины.
Если банк не работал по форс-мажорным обстоятельствам один или несколько дней, то он обязан перед началом работы с ГЦИ принять информацию по всем ЭПД, накопившуюся за прошедшие неотработанные дни и обработать, определить состояние корреспондентского счета на начало текущего дня, и только после этого начинать работу.
22. С 9-00 до 16-00 часов дня – время приема-контроля-передачи ЭПД по межбанковским расчетам:
1) банки могут в любой момент данного периода передавать ЭПД в ЦР ЦБ;
2) предназначенные для отправки ЭПД проходят контроль, утверждаются электронной цифровой подписью банка, шифруются и по линиям банковской телекоммуникационной сети передаются для дальнейшей обработки в ЦР ЦБ.
23. До 17-00 часов производится передача ЭПД по переброске средств на соответствующие счета Республиканского бюджета и накопительной пенсионной системы. При этом в 16-30 завершается обработка ЭПД между коммерческими банками, а в 17-00 – ЭПД от коммерческих банков в Центральный банк и Народный банк, а также ЭПД от Центрального банка.
24. С 17-00 ГЦИ отправляет банкам извещения о завершении дня и информацию по отбракованным ЭПД (как по банку-инициатору, так и по банку-бенефициару).
После этого в ГЦИ осуществляется этап «Завершение дня». Условиями выполнения этапа «Завершение дня» в ЦР ЦБ являются:
а) истечение времени приема ЭПД от банков;
б) все ЭПД, переданные в ЦР ЦБ, должны быть обработаны и отражены по соответствующим корсчетам банков.
Время этапа «Завершение дня» в банках устанавливается самостоятельно в соответствие с правилами внутрибанковской платежной системы.
Этап «Завершение дня» сопровождается выдачей выходных форм, архивацией данных и подготовкой системы к началу следующего дня.
25. Центральный банк Республики Узбекистан, исходя из параметров денежно-кредитного регулирования, может продлевать время проведения межбанковских ЭПД по письменному распоряжению заместителя председателя, курирующего вопросы платежной системы, о чем участники и пользователи системы извещаются не позднее, чем за один час до окончания обработки ЭПД.
26. В случаях нарушения в отдельных банках выделенных или коммутированных каналов, ЭПД могут передаваться в отдел ГЦИ, обслуживающий ЦР ЦБ, нарочно на дискетах с соблюдением установленных правил защиты информации.
27. Данный режим работы не распространяется на случай чрезвычайных ситуаций. Порядок работы участников и пользователей системы при чрезвычайных ситуациях регламентируется отдельными нормативными документами Центрального банка. О возникновении чрезвычайной ситуации Центральный банк Республики Узбекистан объявляет через средства массовой информации.
V. Организация расчетов в банках
28. Филиалы банка все платежи между своими клиентами осуществляют самостоятельно согласно заключенным договорам на банковское обслуживание.
29. Ответственный работник филиала банка при получении денежно-расчетных документов производит визуальную проверку заполнения всех обязательных реквизитов, перечень которых приведен в п. 18.
30. Запрещается проставлять в ЭПД номера корсчетов банков и их филиалов, а также кода ЦР ЦБ.
31. Существует следующий порядок при оформлении дебетовых документов (расчетных чеков коммерческого банка, эмиссионных платежей) в филиале банка:
1) при эмиссионных операциях оформляется мемориальный ордер:
Дебет 20102, 20106;
Кредит 17301;
2) для операций по расчетным чекам коммерческого банка:
Дебет 20206, 29896;
Кредит 19903.
3) В случае нарушения банками банковского законодательства, устанавливаемых экономических нормативов Центральный банк имеет право взыскивать штраф с корсчетов банков путем формирования дебетовых мемориальных ордеров.
32. На основании введенного денежно-расчетного документа в филиале банка программно формируется ЭПД, который проходит внутренний контроль, утверждается электронной цифровой подписью, шифруется и передается в Платежный (Расчетный) центр банка.
33. В банке-инициаторе после проведения внутреннего контроля и проверки электронной цифровой подписи по межбанковским расчетам совершаются следующие бухгалтерские проводки:
1) в Платежном (Расчетном) центре банка-инициатора на основании ЭПД, полученных из филиалов:
по кредитовым операциям (ВО – 01, 02, 05, 06, 11):
Дебет 22204 соответствующего филиала;
Кредит 10301 банка;
по дебетовым операциям (ВО – 14):
Дебет 10301 банка;
Кредит 22204 соответствующего филиала;
2) В отделе обработки данных Центрального банка, на основании ЭПД, полученных из Расчетно-кассовых центров Центрального банка:
по кредитовым операциям (ВО – 01, 02, 05, 06, 11):
Дебет 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра;
Кредит 11005;
по дебетовым операциям (ВО – 06):
Дебет 11005;
Кредит 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра.
34. В банке-бенефициаре после проведения внутреннего контроля и проверки электронной цифровой подписи по межбанковским расчетам совершаются следующие бухгалтерские проводки:
1) в Платежном (Расчетном) центре банка-бенефициара при поступлении на банк ЭПД:
по кредитовым операциям (ВО – 01, 02, 05, 06, 11):
Дебет 10301;
Кредит 22204 соответствующего филиала;
по дебетовым операциям (ВО – 14):
Дебет 22204 соответствующего филиала;
Кредит 10301;
2) в отделе обработки данных ЦБ, при поступлении ЭПД совершаются следующие проводки:
по кредитовым операциям (ВО – 01, 02, 05, 06, 11):
ДЕБЕТ 11005;
КРЕДИТ 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра;
по дебетовым операциям (ВО – 06):
ДЕБЕТ 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра;
КРЕДИТ 11005.
35. Поступившие из Платежного (Расчетного) центра банка-бенефициара ЭПД в филиале проходят внутренний контроль и проверку электронной цифровой подписи. При положительном результате совершаются проводки с отражением по соответствующим счетам филиала и его клиентов.
Если номер счета клиента указан неверно, то средства зачисляются на счет 23206 «Трансакции в процессе выяснения» для получателя или 17305 «Трансакции в процессе выяснения» для плательщика, с которого в течение трех рабочих дней должны списаться по назначению.
VI. Взаимодействие банков с ЦР ЦБ
36. После поступления ЭПД от банков в ЦР ЦБ организуется их автоматическая обработка.
37. В процессе обработки осуществляется внутренний контроль и проверка электронной цифровой подписи поступивших ЭПД. При обнаружении ошибки в контролируемых реквизитах или электронной цифровой подписи, ошибочные ЭПД выводятся из обработки. ЭПД также проходит контроль реквизитов на наличие счетов клиентов банка-инициатора и банка-бенефициара в базе НИББД. Если указанные в реквизитах ЭПД счета не зарегистрированы в установленном порядке в НИББД, данные ЭПД отбраковываются с указанием соответствующего кода ошибки.
38. Перед детальным анализом каждого ЭПД производится проверка:
а) на положительный результат сверки состояния корреспондентского счета на начало текущего дня;
б) на наличие достаточного количества средств на корреспондентском счете банка для осуществления электронного платежа.
39. Во время проверки производится подсчет предполагаемого остатка на корреспондентском счете банка после обработки каждого ЭПД. При файловом обмене сначала учитываются все электронные платежи на зачисление, а затем – на списание.
40. При обнаружении в ЭПД хотя бы одной ошибки, а также в случае недостатка средств на корреспондентском счете банка для проведения электронного платежа, данный ЭПД выводится из обработки, о чем предоставляется информация в банк с указанием кода ошибки.
41. Если в процессе проверки не выявлены ошибки и остаток корреспондентского счета позволяет проводить электронные платежи по межбанковским расчетам, ЭПД проходят все этапы дальнейшей обработки в операционном дне ЦР ЦБ.
42. В процессе обработки каждого ЭПД в ЦР ЦБ совершаются проводки с отражением на балансовых счетах: 11001, 11003, 21302, 21304 и 27416.

    © UzBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.