UzBank.net - 

Информационный портал о банках Узбекистана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Узбекистана
Коммерческие банки
Кредитные союзы
Микрокредитные организации
Ломбарды
Уполномоченные банки
Телефоны
Лицензии
Руководители
Банковское законодательство
Центральный банк
Телефоны доверия
Информация о банках Узбекистана
Истории
Миссии
Ценности
Правления
Советы директоров



Награды и достижения
Партнёры
Корреспондентские отношения
Рейтинги
Реквизиты
Стратегии
Благотворительность
Депозиты
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Лизинг
Факторинг
Пластиковые карточки
Расчётно-кассовое обслуживание
Проектное финансирование
Операции с ценными бумагами
Денежные переводы
Сайты о банках
Информер курсов валют


Реклама

Ответственность за содержание рекламы несёт рекламодатель
 

Порядок микрокредитования коммерческими банками индивидуальных предпринимателей и дехканских хозяйств, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица в национальной и иностранной валюте

(Внесены изменения и дополнения, утвержденные Правлением Центрального банка Республики Узбекистан 24 июня 2000 года за №463-1, 3 июня 2000 года за №463-2, 26 декабря 2002 года за №463-3, 6 декабря 2003 года за №463-4, 20 апреля 2006 года за №463-5 и зарегистрированные Министерством юстиции Республики Узбекистан 11 августа 2000 года за № 902-1, 24 августа 2000 года за №902-2, 31 января 2003 г. за № 902-3, 20 января 2003 года за № 902-4, 6 мая 2006 года за №902-5)

1. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок разработан в соответствии с Гражданским кодексом, законами Республики Узбекистан “О Центральном банке Республики Узбекистан”, “О банках и банковской деятельности”, а также протоколом № 1 заседания Кабинета Министров Республики Узбекистан от 11 февраля 2000 года и направлен на создание условий для развития индивидуальных предпринимателей и дехканских хозяйств, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.

1.2. Настоящий Порядок регулирует порядок выдачи коммерческими банками микрокредитов индивидуальным предпринимателям и дехканским хозяйствам, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица. Выдача микрокредитов осуществляется коммерческими банками на территории Республики Узбекистан на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого использования.
Условия настоящего Порядка распространяются также на микрокредитование индивидуальных предпринимателей и дехканских хозяйств, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, за счет кредитных линий внебюджетных фондов, открываемых в коммерческих банках.

1.3. Под микрокредитами для индивидуальных предпринимателей и дехканских хозяйств, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, понимаются кредиты в иностранной или национальной валюте в размере, эквивалентном, по курсу Центрального банка Республики Узбекистан на день выдачи ссуды, до 5000 (пять тысяч) долларов США.
(Слова заменены согласно Изменению №1, зарегистрированным Министерством юстиции Республики Узбекистан 11 августа 2000 года за №902-1)

1.4. Микрокредиты предоставляются только резидентам Республики Узбекистан.

1.5. Коммерческие банки осуществляют выдачу микрокредитов заемщикам на договорной основе на срок до 3 лет. Предоставление кредитов производится по месту нахождения депозитного счета до востребования клиента.
Допускается выдача в наличной форме в размере до 50% от суммы микрокредита, с условием их погашения в срок до 1,5 года (18 месяцев).
(Пункт изложен согласно п.1., Изменения и дополнения №2, зарегистрированный Министерством юстиции Республики Узбекистан 24 августа 2000 года за №902-2)
1.6. Банки создают специальный Фонд льготного кредитования для выдачи льготных кредитов, в том числе микрокредитов, субъектам малого предпринимательства. (В редакции п.1., Изменения и дополнения №4, зарегистрированный Министерством юстиции Республики Узбекистан 20 декабря 2003 года за №902-4)
Процентные ставки по микрокредитам за счет средств специального Фонда льготного кредитования устанавливаются в размере не более 50% от ставки рефинансирования Центрального банка на день выдачи микрокредита.

1.7. Микрокредиты предоставляются заемщикам на следующие цели:
— приобретение миниоборудования;
— развитие и расширение собственного производства, в том числе на приобретение семян, скота, молодняка скота, птицы, фуража и комбикормов, ветеринарного препаратов, химических средств защиты растений, минерального удобрения;
— первичная обработка сырья и материалов;
— покупка орудий труда, сырья, полуфабрикатов, фурнитуры;
— производство изделий народных художественных промыслов и прикладного искусства;
— развитие ремесленничества, организация надомного труда;
— развитие сервисных услуг и бытового обслуживания населения;
— развитие здравоохранения;
— развитие индустрии туризма;
— организацию малогабаритных производств;
— и на другие виды предпринимательской деятельности, связанной с производством товаров народного потребления и сферы услуг (работ), не запрещенные действующим законодательством Республики Узбекистан.

1.8. Микрокредиты не могут выдаваться на следующие цели:
— погашение ранее полученных кредитов или любых других долгов;
— табаководство и производство алкогольных напитков;
— осуществление торгово-посреднической деятельности;
— приобретение личного имущества, не используемого в производственных целях.

1.9. Величина процентной ставки за пользование микрокредитами устанавливается по взаимному соглашению между заемщиком и банком на основе кредитного договора, но не более официально установленной ставки рефинансирования Центрального банка.
(Второй абзац исключен согласно п.2., Изменения и дополнения №2, зарегистрированный Министерством юстиции Республики Узбекистан 24 августа 2000 года за №902-2)

2. Порядок оформления микрокредитов

2.1. Для получения микрокредитов индивидуальные предприниматели и дехканские хозяйства без образования юридического лица предоставляют в банк следующие документы:
— заявление на получение кредита, с указанием суммы запрашиваемого кредита;
— бизнес-план с обязательным указанием цели использования получаемого кредита.
Кроме того, индивидуальный предприниматель или глава дехканского хозяйства лично представляет паспорт, копия которого подшивается в кредитное дело.

2.2. В целях избежания риска непогашения кредита заемщик вправе предоставить в банк один из следующих видов обеспечения:
— залог имущества или ценных бумаг;
— гарантию банка или страховой организации;
— поручительство третьих лиц;
— страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения кредита заемщиком;
(Последний абзац пункта 2.2 исключен согласно п.1., Изменения №5, зарегистрированный Министерством юстиции Республики Узбекистан 6 мая 2006 года за №463-5)

2.3. Банки вправе предоставить бланковые (доверительные) микрокредиты заемщикам, имеющим постоянную связь с ними, с хорошей репутацией и хорошей кредитной историей, без предоставления обеспечения возвратности, указанного в п. 2.2 настоящего Порядка.

2.4. Одной из форм обеспечения возвратности микрокредита выступает залог имущества. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением вещей, изъятых из оборота, драгоценности, ювелирные изделия, свободно конвертируемая валюта и т.д., которые могут быть предметом залога в соответствии с Законом Республики Узбекистан “О залоге”.
Приобретаемое за счет кредита имущество в размере 80 процентов от стоимости также может служить предметом залога по данному кредиту.

(Пункт 2.5 изложен согласно п.2., Изменения №5, зарегистрированный Министерством юстиции Республики Узбекистан 6 мая 2006 года за №463-5)
2.5. Поручительство оформляется договором поручительства в пользу банка, заключаемым между поручителем и заемщиком в письменной форме в 3 (трех) экземплярах. На последней странице этого договора после подписей поручителя и заемщика учиняется запись о приеме данного поручительства банком, подписанная управляющим филиала банка и скрепленная круглой печатью.

2.6. Срок выдачи заключения со дня поступления в банк заявления с просьбой о выдаче кредита с приложением необходимых документов, указанных в п.2.1 настоящего Порядка, не должен превышать 5 рабочих дней.

2.7. После заключения кредитного договора работник кредитного отдела банка дает распоряжение бухгалтерии об открытии ссудного счета с указанием срока и процентной ставки.

2.8. С принятием решения о выдаче ссуды на заемщика открывается кредитная карточка, по которой осуществляется контроль за кредитом.

3. Порядок кредитования и погашения ссуды

3.1. Предоставление кредитов производится по месту нахождения депозитного счета до востребования клиента. Кредиты выдаются путем открытия отдельного ссудного счета и оплаты платежных поручений заемщика за товарно-материальные ценности с этого счета безналичным путем или наличными деньгами в размере до 50 процентов от суммы микрокредита путем оплаты денежных чеков.

3.2. Погашение микрокредитов, выданных в наличной форме, и выплата процентов по ним в обязательном порядке осуществляется путем внесения наличных денег в кассу банка.

3.3. Микрокредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, в зависимости от срока кредитования, учитываются на балансовом счете 12601 “Краткосрочные ссуды, предоставленные индивидуальным предпринимателям” и 13801 “Среднесрочные ссуды, предоставленные индивидуальным предпринимателям”.

3.4. Выданные ссуды по отдельным ссудным счетам по распоряжению кредитного работника оформляются срочными обязательствами, которые учитываются до полного погашения, в зависимости от сроков кредитования, на счетах непредвиденных обстоятельств 91901 “Обязательства заемщиков по краткосрочным ссудам”, 91903 “Обязательства заемщиков по среднесрочным ссудам”.
Сроки погашения могут быть представлены в виде графика, который предусматривает его погашение несколькими этапами в зависимости от перспективы поступления денежных потоков.
При наступлении срока погашения и отсутствии денежных средств у заемщика кредит предъявляется к взысканию через счет просроченных ссуд, а срочные обязательства по нему помещаются в картотеку № 2, и подлежат погашению в порядке календарной очередности. При этом проценты гасятся впереди кредитной задолженности.

3.5. Коммерческие банки осуществляют постоянный мониторинг на протяжении всего срока пользования кредита и он должен быть направлен на оказание всестороннего содействия реализации заявки заемщика и условий кредитного договора.

3.6. В процессе мониторинга банком проводятся проверки на месте состояния залога, предоставленного банку, и эффективного и целевого использования кредита.

3.7. В случае выявления нецелевого использования выданных кредитов банк имеет право досрочно взыскать использованную не по назначению часть кредита с депозитного счета до востребования заемщика в установленном в кредитном договоре порядке.

3.8. При непогашении заемщиком основного долга и начисленных по нему процентов в оговоренный кредитным договором срок банк вправе наложить взыскание на предмет залога самостоятельно без обращения в суд в соответствии со второй частью ст. 280 Гражданского кодекса.

(Порядок дополнен пунктом 3.9. согласно п.1., Дополнения №3, зарегистрированный Министерством юстиции Республики Узбекистан 31 января 2003 года за №902-3)
3.9. В случае несвоевременного возврата заемщиком основного долга и начисленных процентов по кредитам в сроки установленные в кредитном договоре, банк вправе осуществлять погашение данной задолжности за счет ликвидного имущества заемщика, в том числе объектов производственной и социальной инфраструктуры транспортных средств, компьютеров и других ликвидных активов предприятия и организации в соответствии с “Порядком обращения взыскания на ликвидное имущество заемщиков при несвоевременном погашении задолжности по кредитам банков”, утвержденного постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 422 от 4 декабря 2002 года.

4. Порядок выдачи микрокредитов
в иностранной валюте

4.1.Коммерческие банки в соответствии со своими Уставами и правами, предоставленными им в лицензиях Центрального банка Республики Узбекистан на проведение валютных операций, могут осуществлять выдачу микрокредитов в иностранной валюте индивидуальным предпринимателям и дехканским хозяйствам, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица на цели, перечисленные в п.1.7 настоящего Порядка, только на закупку по импорту для собственной производственной деятельности, оборудования, сырья и комплектующих изделий, не производимых в республике.

4.2. Предоставление микрокредитов в иностранной валюте осуществляется коммерческими банками за счет собственных и привлекаемых кредитных ресурсов, в том числе кредитных линий иностранных банков.

4.3. Микрокредиты в иностранной валюте предоставляются в безналичной форме на коммерческих условиях, которые определяются в кредитных договорах, заключаемых банками с заемщиками.
Уплата процентов по кредиту, выданному в иностранной валюте, осуществляется в национальной валюте по курсу Центрального банка Республики Узбекистан на дату платежа.
(Слова заменены согласно Изменению №1, зарегистрированным Министерством юстиции Республики Узбекистан 11 августа 2000 года за №902-1)
Погашение основного долга осуществляется в иностранной валюте, а при ее отсутствии — в национальной валюте по курсу Центрального банка Республики Узбекистан на дату платежа.
(Слова заменены согласно Изменению №1, зарегистрированным Министерством юстиции Республики Узбекистан 11 августа 2000 года за №902-1)

4.4. Выдача микрокредитов в иностранной валюте за счет привлекаемых кредитных ресурсов осуществляется в соответствии с условиями выделения коммерческим банкам иностранных кредитных линий.

4.5. В процессе кредитования заемщиков в иностранной валюте заемщик должен иметь обеспечение возвратности указанного в п. 2.2 настоящего Порядка, своевременности выполнения заемщиком обязательств перед коммерческим банком по ранее выданным кредитам.

4.6. Для получения микрокредита в иностранной валюте заемщик представляет в банк, кроме документов, указанных в п. 2.1 настоящего Порядка, характеристику закупаемого за границей товара, страну, в которой он будет приобретен, валюту платежа, стоимость, а при закупке оборудования — данные об обеспечении необходимым сырьем.

4.7. Срок рассмотрения заявки на получение микрокредита в иностранной валюте аналогичен сроку, приведенному в п. 2.6 данного Порядка.

4.8. При погашении задолженности по микрокредиту в первую очередь взыскивается сумма процентов за пользование кредитом.

4.9. В случае непогашения задолженности в установленные сроки, а также недостатка или отсутствии средств на депозитном счете до востребования заемщика в национальной валюте коммерческие банки вправе списать непогашенную сумму микрокредита с депозитного счета до востребования в иностранной валюте заемщика, в установленном законодательством порядке.

4.10. При недостатке или отсутствии средств на депозитном счете до востребования заемщика сумма микрокредита взыскивается с депозитного счета до востребования в иностранной валюте гарантодателя или поручителя в установленном законодательством порядке.

4.11. Коммерческие банки осуществляют контроль за выполнением заемщиками условий кредитных договоров, целевым и своевременным использованием микрокредитов в иностранной валюте, их обеспеченностью, своевременным и полным погашением заемщиками основного долга, уплатой процентов и комиссии за обязательство.

4.12. По отношению к заемщикам, не выполняющим своих обязательств по кредитному договору, коммерческие банки вправе:
— временно приостановить или полностью прекратить кредитование;
— досрочно взыскать всю сумму задолженности по предоставленному кредиту.

4.13. При систематическом невыполнении заемщиком условий кредитного договора коммерческий банк, в соответствии с условиями кредитного договора, вправе потребовать досрочного погашения заемщиком всех ранее предоставленных ему кредитов в иностранной валюте.
С введением в действие настоящего Порядка утрачивает силу “Порядок микрокредитования коммерческими банками субъектов малого и среднего бизнеса, дехканских и фермерских хозяйств, индивидуальных предпринимателей за счет всех источников финансирования в национальной и иностранной валюте” Центрального банка № 455 от 20 ноября 1999 года, прошедший государственную регистрацию в Министерстве юстиции 16 декабря 1999 года за № 855 в части микрокредитования индивидуальных предпринимателей и дехканских хозяйств, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.

    © UzBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.