UzBank.net - 

Информационный портал о банках Узбекистана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Узбекистана
Коммерческие банки
Кредитные союзы
Микрокредитные организации
Ломбарды
Уполномоченные банки
Телефоны
Лицензии
Руководители
Банковское законодательство
Центральный банк
Телефоны доверия
Информация о банках Узбекистана
Истории
Миссии
Ценности
Правления
Советы директоров



Награды и достижения
Партнёры
Корреспондентские отношения
Рейтинги
Реквизиты
Стратегии
Благотворительность
Депозиты
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Лизинг
Факторинг
Пластиковые карточки
Расчётно-кассовое обслуживание
Проектное финансирование
Операции с ценными бумагами
Денежные переводы
Сайты о банках
Информер курсов валют


Реклама

Ответственность за содержание рекламы несёт рекламодатель
 

Порядок организации краткосрочного кредитования предприятий и организаций, обслуживаемых Центральным банком Республики Узбекистан

1. Общие положения

1. Кредитование предприятий органов Министерства обороны, Министерства внутренних Дел, обслуживающихся учреждениями Центрального банка Республики Узбекистан, осуществляется в соответствии с Законами “О Центральном банке Республики Узбекистан”, “О банках и банковской деятельности” и другими законодательствами и нормативными актами на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого использования выделенных кредитов.
2. Кредиты предоставляются предприятиям, являющимся самостоятельными хозяйствующими субъектами с правами юридического лица, имеющих собственный капитал и самостоятельный баланс, на котором распространяется Закон Республики Узбекистан “О предприятиях”.
3. Предоставление кредитов производится на договорной основе по месту нахождения расчетного счета клиента. Выдача кредитов клиентам других банков не допускается.
4. Хозяйствующие субъекты, работающие убыточно, имеющие неликвидный баланс, кредитованию не подлежит, а ранее выданные ссуды предъявляются к досрочному взысканию в установленном порядке.
5. Учреждения Центрального банка могут по решению Кредитного комитета, созданного при Управлении (главном, областном) Центрального банка, предоставлять предприятию в разовом порядке отсрочку погашения кредита при условии, что сроки продолжительности пользования заемными средствами не превысят 12 месяцев.
Отсрочка погашения кредита оформляется дополнительным соглашением к основному договору при обязательном условии переоформления ранее принятого обеспечения возвратности кредита.
6. В целях избежания риска непогашения кредита, предприятие должно иметь обеспечение, кроме как доверительного кредита.
Одним из видов обеспечения обязательств является гарантия вышестоящей организации (Министерства обороны, МВД Республики Узбекистан). Залог имущества и ценных бумаг в обеспечение не принимаются.
7. Учреждения Центрального банка предоставляют кредиты в пределах имеющихся кредитных ресурсов и установленного Центральным банком лимитов кредитования. В пределах этого, банк самостоятельно определяет размещение ресурсов исходя из эффективности мероприятий, осуществляемых с помощью кредитов.
8. Учитывая специфику обслуживаемой учреждениями Центрального банка клиентуры, заключающиеся в том, что организации и предприятия военной торговли входят в государственную систему экономики и их имущество в соответствии с Указам Президента Республики Узбекистан не подлежит приватизации, следует исходить из того, предоставление клиенту кредита определяется не из расчета кредитоспособности, а должна исходить из анализа трех показателей: сохранности собственных оборонных средств, выполнения финансовых результатов деятельности и принимаемых мерах по сокращению дебиторской и кредиторской задолженности, поскольку из-за низкого процента коэффициента покрытия, ликвидности и автономии последние лишаются возможности на местах пользоваться кредитными ресурсами, что отразится на обеспечении военнослужащих и членов их семей товарами народного потребления и продуктами первой необходимости, а так же на проведение затрат, связанных с обеспечением занятости предприятий спецконтингента учреждений УИД, МВД Республики Узбекистан.

2. Порядок оформления кредитов

9. Для получения кредита предприятие или организация представляют в обслуживаемый банк.
n кредитную заявку;
n бухгалтерский баланс за последний отчетный период для определения финансового состояния предприятия;
n бизнес-план;
n отчет о прибылях и убытках;
n расчет оборачиваемости оборотных средств;
n справку о наличии заемных средств у других кредиторов и свободных средств, хранящихся в других банках.
(При составлении кредитной заявки и бизнес-плана следует принять за основу образцы, предложенные “Правилами организации краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов” от 20 апреля 1996 года № 33).
Для обеспечения гарантии возврата кредита одновременно банку представляется гарантийное обязательство вышестоящей организации (Главного управления торговли Министерства обороны, внутренних дел) с подтверждением Расчетно-кассового Центра Главного Управления Центрального банка г. Ташкента (Приложение № 2).
10. После тщательного изучения документации работник банка оформляет заключение (приложение № 5), которые с приложенными документами направляется на рассмотрение Кредитному комитету. Исходя из своих полномочий Кредитный комитет в течении трех дней принимает соответствующее решение.
11. После положительного решения Кредитного комитета заключается кредитный договор, в котором предусматривается:
n цель и сумма кредита;
n порядок и форма его выдачи, срок погашения, установленные исходя из размера кредитной линии и фактической задолженности;
n размер процентных ставок, порядок их начисления и уплаты;
n права и ответственность сторон при выдаче и погашении кредита;
n перечень сведений, расчетов и других документов, необходимых для предоставления кредита и их периодичность;
n ежеквартальная проверка на месте состояния бухгалтерского и складского учета, целевого использования кредита, обеспечения возврата и другие вопросы.

3. Порядок кредитования

12. Кредитование организаций может осуществляться с отдельного ссудного счета “с открытием кредитной линии” (приложение № 1)или “без открытия кредитной линии” (приложение № 6) на следующие цели:
n на оплату денежно-расчетных документов за товарно-материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги, на открытие аккредитива, сроком действия которого не более 30 дней, связанные с основной деятельностью.
Вся поступающая выручка направляется на расчетный счет.
13. Выдача ссуды “с открытой кредитной линией” должна оформляться гарантийным обязательством банка, которым банк принимает на себя обязанности, гарантирующие предприятию или организации беспрепятственное предоставление кредита в пределах установленного кредитным договором размера кредита, срока и лимита кредитования, независимо от состояния корреспондентского счета банка (приложение № 3).
Гарантийное обязательство банка составляется в двух экземплярах, один из которых по распоряжению кредитного работника передается в бухгалтерию для учета на внебалансовом счете 9925, другой - хранится в кредитном деле клиента.
14. Потребность в кредите “с открытой кредитной линией”, сроки использования и периодичность его погашения определяется на основе анализа заключенных договоров с поставщиками и покупателями о поставках материальных ценностей.
15. Лимит кредитования “с открытой кредитной линией” устанавливается ежеквартально исходя из фактических средне-взвешенных остатков товарных запасов, товаров отгруженных (в пределах месячного срока образования), кредиторской задолженности по товарным операциям за предыдущий квартал (приложение № 4).
16. Выданные кредиты оформляются срочными обязательствами, которые оприходуются по внебалансовому счету 9921.
При наступлении срока погашения и отсутствии денежных средств у предприятия кредит предъявляется к взысканию через счет просроченных ссуд.
Одновременно банк направляет уведомление вышестоящей организации, выдавшей гарантийное обязательство, и Расчетно-кассовому Центру Главного управления Центрального банка г. Ташкента о необходимости погашения данной просроченной задолженности и процентов.
17. Размер процентной ставки за срочные и просроченные кредиты устанавливается Центральным банком Республики Узбекистан.
18. За обслуживание “открытой кредитной линии” клиент уплачивает банку проценты, начисленные на использованную сумму лимита кредитования.
На сумму неиспользованного остатка лимита кредитования клиент уплачивает комиссию за обязательство по договоренности.
19. Погашение кредита производится банком в сроки, предусмотренные кредитным договором, в котором может устанавливаться следующий порядок погашения кредита;
n путем взыскания задолженности по ссудам с расчетного счета организации по наступившим срокам погашения обязательства;
n досрочно, путем зачисления на ссудный счет платежным поручением организации свободного остатка денежных средств с его расчетного счета.
20. При образовании просроченной задолженности по ссуде выдача новых ссуд приостанавливается до полного его погашения.
21. Начисление процентов по просроченным кредитам производится до 90 дней. По истечении указанного срока дальнейшее их начисление прекращается.
Начисленные, но не погашенные в срок просроченные проценты по кредитам оформляются срочными обязательствами и оприходуются по внебалансовому счету 9946.
На сумму задолженности по просроченным кредитам и просроченным процентам выписывается ремарка (или сигнальная карточка), которая помещается в картотеку № 2 для погашения их в порядке календарной очередности.
22. Кредитование предприятий с отдельного ссудного счета “без открытия кредитной линии” производится путем выдачи разовых ссуд, решение о выдаче которых принимается банком отдельно по каждой ссуде на основании пакета документов, перечисленных в п.п 9-11. Порядок выдачи кредита определен п.п 14-19.
23. Погашение кредита производится в соответствии с п.п 19-21.
24. Доверительный кредит предоставляется без обеспечения, сопровождается большим риском для банка и выдача его осуществляется при условии, когда у банка и предприятия имеется постоянная связь и платежеспособность последнего не вызывает сомнения.
25. Доверительный кредит выдается в исключительных случаях, на основании представленной заемщиком заявки, сроком до 90 дней. Кредит оформляется кредитным договором и срочным обязательством.
Погашение кредита производится в установленный срок и досрочно платежным поручением клиента за счет свободных денежных средств на расчетном счете предприятия.
Доверительный кредит пролонгации не подлежит.

4. Контроль за использованием и своевременностью погашения кредитов и процентов по ним.

26. Банк должен постоянно располагать информацией о деятельности организаций и предприятий, анализировать финансовое состояние, сохранность собственных оборотных средств, состояния платежной дисциплины.
27. Экономическая работа в процессе кредитования должна быть направлена на выполнение условий кредитного договора, эффективное использование организацией полученного кредита, своевременное и полное его погашение.
28. Проводятся проверки на месте состояния бухгалтерского и складского учета, достоверности бухгалтерских данных и состояния дебиторской и кредиторской задолженности.
29. В случае ухудшения финансового положения предприятия, уклонения его от контроля банка, выполнения фактов недостоверности представленных отчетных данных и запущенности бухгалтерского учета, банк имеет право прекратить дальнейшую выдачу кредита и досрочно взыскивать ранее выданные кредиты за счет собственных средств предприятия путем реализации принятых в обеспечение кредита обязательств, вытекающих из условий кредитного договора.
30. При невыполнении предприятием своих обязательств перед банком, исходя из условий кредитного договора, банк по отношению к предприятию имеет право:
n направлять ему претензионное письмо с предупреждением о прекращении кредитования, если в согласованные сроки им не будет выполнены рекомендации банка:
n в случае несвоевременной оплаты процентов за пользование кредитов, а так же отсутствия перспектив погашения кредитов в установленный кредитным договором срок, взыскать остаток ссудной задолженности досрочно, направив претензионное письмо предприятию с предупреждением о применении к нему санкций, предусмотренной Законом Республики Узбекистан “О банкротстве”;
n в случае установления фактов нарушения учета и бухгалтерской отчетности прекратить кредитования и сообщить об этом в налоговую инспекцию, а так же потребовать у него объяснение о причинах нарушений учета и отчетности, с предоставлением в банк мероприятий по их ликвидации.

    © UzBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.