UzBank.net - 

Информационный портал о банках Узбекистана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Узбекистана
Коммерческие банки
Кредитные союзы
Микрокредитные организации
Ломбарды
Уполномоченные банки
Телефоны
Лицензии
Руководители
Банковское законодательство
Центральный банк
Телефоны доверия
Информация о банках Узбекистана
Истории
Миссии
Ценности
Правления
Советы директоров



Награды и достижения
Партнёры
Корреспондентские отношения
Рейтинги
Реквизиты
Стратегии
Благотворительность
Депозиты
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Лизинг
Факторинг
Пластиковые карточки
Расчётно-кассовое обслуживание
Проектное финансирование
Операции с ценными бумагами
Денежные переводы
Сайты о банках
Информер курсов валют


Реклама

Ответственность за содержание рекламы несёт рекламодатель
 

Положение о порядке выпуска банковских карт коммерческими банками и их обращения в Республике Узбекистан

Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», «О банковской тайне», Положением о безналичных расчетах в Республике Узбекистан (рег. № 1122 от 15 апреля 2002 г., Бюллетень нормативных актов, 2002 г., № 7) и устанавливает порядок эмиссии, обслуживания и проведения расчетов по операциям с использованием банковских карт на территории Республики Узбекистан.

I. Общие положения

1. В целях настоящего Положения используются следующие понятия:
а) Банковская карта – платежная карта, обеспечивающая ее держателю возможность неоднократного проведения операций по банковскому счету, в том числе проведения безналичных расчетов и получения наличных денежных сумм со счета. Виды операций, которые держатель банковской карты вправе осуществлять по банковскому счету, устанавливаются договором между держателем и эмитентом банковской карты;
б) Система безналичных платежей банковскими картами (далее – система платежей) – совокупность участников операций с банковскими картами и отношений между ними, возникающих при выпуске, обслуживании и проведении расчетов по операциям с использованием банковских карт;
в) Участник системы платежей – юридическое или физическое лицо, вступающее в договорные отношения по использованию банковских карт, принадлежащих к определенной системе платежей;
г) Межбанковская система платежей – это территориально распределенная система платежей, базовым элементом которой являются банковские карточки, основанная на совокупности правовых норм, нормативных документов, программно-технических решений и соответствующей организационно-технической инфраструктуре, предназначенная для осуществления безналичных платежей в электронной форме и объединяющая в единую систему банки, эмитирующие банковские карточки, банки, обслуживающие продавцов товаров (работ, услуг), расчетный банк, а также процессинговую организацию;
д) Платежная организация – юридическое лицо, обладающее правом собственности на товарные знаки и (или) знаки обслуживания, идентифицирующие принадлежность банковской карты к определенной системе платежей, и устанавливающее совместно и (или) самостоятельно с другими участниками правила обращения банковской карты, обеспечивающие проведение расчетов между членами платежной организации с использованием банковской карты;
е) Член платежной организации – банк, осуществляющий эмиссию и (или) эквайринг банковской карты на основании договоров с соответствующей платежной организацией;
ж) Эмиссия банковских карт – деятельность по выпуску и предоставлению в пользование банковских карт;
з) Эмитент – банк, осуществляющий эмиссию банковских карт, обладающий правом собственности на эмитированные им банковские карты и несущий от своего имени обязательства перед их держателями и эквайерами по осуществлению ими прав по расчетам с использованием банковских карт. Эмитентом банковской карты может быть только банк;
и) Эквайринг – проведение расчетов с продавцами товаров (работ, услуг) по операциям с использованием банковских карт, а также выдача наличных денег держателю банковской карты непосредственно в кассе или через банкомат;
к) Эквайер – банк, осуществляющий эквайринг;
л) Процессинг – обеспечение сбора, обработки и распространения информации между членами платежной организации, а также технического обслуживания эмиссии и (или) эквайринга, осуществляемого членами платежной организации;
м) Процессинговая организация (процессор) – юридическое лицо, осуществляющее процессинг;
н) Продавец товаров (работ, услуг) – хозяйствующий субъект (юридическое лицо и (или) физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), осуществляющий продажу товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт на основании договора с эквайером;
о) Держатель банковской карты – клиент или лицо, уполномоченное клиентом, пользующееся банковской картой на основании договора клиента с эмитентом или банком, распространяющим банковские карты;
п) Клиент – физическое или юридическое лицо, заключившее с эмитентом или банком, распространяющим банковские карты, договор о предоставлении в пользование банковских карт;
р) Картсчет – банковский счет, распоряжение денежными средствами которого может осуществляться посредством банковской карты;
с) Платежная операция – оплата товаров (работ, услуг) посредством банковской карты;
т) Кассовый аванс – наличные деньги, выдаваемые держателю банковской карты эквайером непосредственно в кассе или через банкомат;
у) Терминал – устройство, позволяющее держателю банковской карты осуществлять платежные операции и формировать слипы по совершенным операциям;
ф) Банкомат – устройство, позволяющее держателю банковской карты получать кассовые авансы в режиме самообслуживания и формирующее слипы по совершенным операциям;
х) Авторизация – процедура получения разрешения эмитента банковской карты на совершение операции с ее использованием посредством телефонной, электронной или иной связи по правилам, предусмотренным платежной организацией;
ц) Слип – квитанция терминала или банкомата, подтверждающая совершение операции с использованием банковской карты и содержащая информацию о сумме операции, типе операции, дате совершения операции, а также информацию, позволяющую однозначно идентифицировать банковскую карту, терминал или банкомат, формировавший данный слип;
ч) ПИН-код – персональный идентификационный номер держателя банковской карты, удостоверяющий право распоряжения денежными средствами, учитываемыми на картсчете, и подтверждающий, что распоряжение дано держателем банковской карты.
2. Банковская карта не может использоваться лицом, не являющимся ее держателем без ведома держателя.
Банковская карта является собственностью банка-эмитента карты.
Банковская карта должна быть защищена от подделки и других видов ее противоправного использования.
Срок действия банковской карты определяется договором между держателем карты и эмитентом, либо правилами, установленными платежной системой безналичных расчетов банковскими картами и межбанковской платежной системой.
II. Правовое регулирование использования банковских карт
3. Правовое регулирование отношений, связанных c эмиссией, обслуживанием и использованием банковских карт на территории Республики Узбекистан осуществляется в соответствии с настоящим Положением и другими нормативно-правовыми актами Республики Узбекистан, а также договорами, заключенными между участниками межбанковских систем платежей и правилами, установленными платежными организациями.
4. Взаимоотношения между участниками системы платежей и межбанковской системы платежей регулируются настоящим Положением, другими актами законодательства, а также заключаемыми в соответствии с ними договорами и установленными в соответствии с ними правилами.
Банки – резиденты Республики Узбекистан имеют право вступать в отечественные, иностранные и международные платежные организации и системы платежей.
Банки – резиденты Республики Узбекистан, являющиеся членами платежных организаций, применяют в организации эмиссии, обслуживании и обработке операций с использованием банковских карт стандарты, принятые в соответствующей платежной организации, если иное не установлено законодательством Республики Узбекистан.
III. Обязанности участников системы платежей
5. Участники системы платежей обязаны:
соблюдать установленный порядок и правила эмиссии, обслуживания и проведения расчетов по операциям с использованием банковских карт на территории Республики Узбекистан;
обеспечивать меры безопасности для предупреждения случаев противоправного использования банковских карт;
обеспечивать неразглашение коммерческой и банковской тайны об имеющейся у них в распоряжении и передаваемой информации о банковских картах и об участниках системы платежей, используемой технологии и программно-технических средствах, порядке и правилах работы, установленных платежной организацией;
хранить тайну о держателях банковских карт, а также об операциях, проведенных ими с использованием банковских карт.
IV. Типы банковских карт
6. Банковские карты подразделяются на различные типы: в зависимости от владельца картсчета, режима функционирования и принадлежности к определенной системе платежей.
7. В зависимости от владельца картсчета банковские карты подразделяются на личные и корпоративные:
а) Личная банковская карта позволяет ее держателю распоряжаться денежными средствами, учитываемыми на картсчете (картсчетах) физического (за исключением индивидуального предпринимателя) лица (владельца). Личные банковские карты могут использоваться другими лицами (членами семьи, друзьями и другими) на основании доверенности владельца личной банковской карточки;
б) Корпоративная банковская карта позволяет ее держателю – уполномоченному сотруднику юридического лица или индивидуальному предпринимателю распоряжаться денежными средствами, учитываемыми на картсчете. Корпоративная банковская карта предназначается исключительно для осуществления безналичных расчетов и не может быть использована для выплаты заработной платы и других выплат социального характера, а также для выплаты наличных денежных средств.
8. По режиму функционирования банковские карты подразделяются на следующие типы:
а) Дебетовая банковская карта позволяет ее держателю распоряжаться денежными средствами, в пределах остатка на соответствующем картсчете для оплаты товаров (работ, услуг) и (или) получения наличных денежных средств (за исключением корпоративных банковских карточек) на условиях договора между эмитентом и держателем банковской карты;
б) Кредитная банковская карта позволяет ее держателю осуществлять операции сверх остатка средств на соответствующем картсчете для оплаты товаров (работ, услуг) и (или) получения наличных денежных средств (за исключением корпоративных банковских карточек) на условиях договора между эмитентом и держателем банковской карты.
9. В зависимости от эмиссии банковской карты в рамках действующей платежной организации или вне ее банковские карты подразделяются на системные и собственные.
Системная банковская карта эмитируется по соглашению с действующей платежной организацией в рамках правил, устанавливаемых соответствующей платежной организацией, включающей двух и более эмитентов.
Собственная банковская карта эмитируется вне соглашений с действующими платежными организациями в рамках правил, устанавливаемых непосредственно эмитентом.
V. Обязательные реквизиты банковских карт
10. Обязательными реквизитами банковских карт являются:
имя и фамилия держателя банковской карты (полностью или сокращенно);
фирменное (официальное) наименование юридического лица – владельца картсчета (для корпоративных карт) и (или) его условный номер в системе платежей;
образец подписи держателя банковской карты и (или) его персональный номер;
полное фирменное наименование эмитента банковской карты;
срок действия банковской карты.
11. Обязательные реквизиты вносятся в банковскую карту на государственном языке.
12. Правилами системы платежей и (или) межбанковской системы платежей могут быть установлены иные обязательные реквизиты, признаки идентификации и другие элементы банковских карт, эмитируемых в рамках данной платежной организации.
VI. Эмиссия банковских карт
13. Эмиссия банковских карт на территории Республики Узбекистан осуществляется банками – резидентами Республики Узбекистан.
14. Эмиссия банковских карт, принадлежащих одной из систем платежей, осуществляется эмитентом в соответствии с правилами и стандартами, установленными соответствующей платежной организацией, с использованием сертифицированных ею программно-технических средств.
15. Эмиссия собственных банковских карт осуществляется в соответствии с правилами и стандартами, установленными непосредственно эмитентом.
16. Коммерческий банк, не являющийся участником системы платежей, вправе распространять банковские карты, выпущенные в обращение банком – участником системы платежей на основе договора с последним.
17. Для эмиссии дополнительных банковских карт необходимо письменное заявление владельца картсчета.
VII. Договор о предоставлении в пользование банковской карты
18. Предоставление в пользование (распространение) банковских карт осуществляется на основании договора, заключаемого между коммерческим банком, распространяющим банковские карты, и его клиентом в письменной форме. Договор о предоставлении в пользование банковских карт должен соответствовать правилам платежной организации.
19. Договор о предоставлении в пользование банковских карт является публичным договором, если его условиями не предусмотрена возможность возникновения кредитных обязательств клиента.
20. Договором о предоставлении в пользование банковских карт должны быть определены виды операций, которые держатель банковской карты вправе совершать с ее использованием, а также правила их совершения.
21. Договор о предоставлении в пользование банковских карт должен в обязательном порядке содержать:
предмет договора;
права и обязанности эмитента банковской карты;
права и обязанности держателя банковской карты;
условия проведения расчетов;
срок действия договора.
22. Договором о предоставлении в пользование банковских карт могут быть предусмотрены обязательства распространителя банковских карт совершать по поручению уполномоченных клиентом держателей банковских карт действия по исполнению расчетных документов и иные действия от своего имени, но за счет клиента. Указанные обязательства распространителя банковских карт могут также возникать в силу правил системы платежей.
23. По сделке, совершенной распространителем банковских карт с участником системы платежей от своего имени и за счет клиента, приобретает права и становится обязанным распространитель банковских карт.
24. Договором о предоставлении в пользовании банковской карты должен быть предусмотрен порядок удостоверения прав распоряжения денежными средствами, находящимися на картсчете, с использованием подписей, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
25. Договор о предоставлении кредитных банковских карт, когда возникают кредитные обязательства клиента, заключается в соответствии с правилами внутренней кредитной политики эмитента.

VIII. Приостановление совершения операций с использованием
банковской карты и изъятие банковской карты
26. Эмитент обязан временно приостановить совершение операций с использованием банковской карты, а также принять меры к изъятию банковской карты в случае получения заявления непосредственно от клиента или держателя банковской карты об ее утере или краже, а также в случае получения аналогичного заявления от банка, распространяющего банковские карты.
27. Платежная организация вправе принять решение о временном приостановлении совершения операций с использованием банковских карт, эмитированных определенным эмитентом, в соответствии с правилами системы платежей.
28. Эмитент вправе принять решение о временном приостановлении совершения операций с использованием банковской карты, а также об изъятии банковской карты в случае:
наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о неправомерном использовании банковской карты или ее реквизитов;
пользования банковской картой не уполномоченным на то лицом;
в иных случаях, установленных договором о предоставлении в пользование банковских карт.
29. При наступлении вышеуказанных случаев, порядок принятия решения о временном приостановлении совершения операций с использованием банковской карты или об изъятии банковской карты устанавливается правилами платежной организации.
30. Порядок временного приостановления совершения операций с использованием банковской карты, а также изъятия банковской карты и уведомления об этом клиента устанавливается правилами платежной организации и договором о предоставлении в пользование банковских карт.
IX. Права и обязанности эмитента банковской карты
31. Эмитент банковской карты вправе:
выдавать банковскую карту физическим и юридическим лицам на основании их заявлений и заключенных договоров;
требовать от держателя банковской карты предъявления документа, удостоверяющего личность, если иное не установлено правилами платежной организации;
взимать комиссионное вознаграждение за совершение дебетовых операций с использованием банковской карты, если иное не установлено правилами платежной организации.
32. Эмитент банковской карты обязан:
рассмотреть заявление на получение банковской карты от лица, обратившегося к эмитенту;
предоставить держателю банковской карты полную информацию о правилах ее использования и пределах ответственности держателя и эмитента банковской карты по операциям с ее использованием;
оповещать держателей банковской карты об изменении тарифов эмитента по выдаче и обслуживанию банковской карты в порядке, установленном договором между эмитентом и держателем банковской карты, а также о досрочном прекращении срока действия банковской карты;
в случае закрытия картсчета возвратить средства, находящиеся на счете, не позднее срока, установленного законодательством;
обеспечить осуществление и правильность расчетов по операциям с использованием банковской карты.
X. Ответственность эмитента банковской карты
33. Эмитент несет полную ответственность по всем операциям с использованием утраченной или украденной банковской карты, после принятия заявления держателя банковской карты об утрате или краже банковской карты.
Эмитент несет полную ответственность по всем операциям с использованием поддельной банковской карты.
34. Эмитент не несет ответственности перед держателем банковской карты в следующих случаях:
если держатель банковской карты нарушил правила и процедуры, оговоренные в заключенных между ними договорами;
в случае противоправных действий со стороны держателя банковской карты;
если утрата банковской карты и (или) ПИН-кода произошла в результате грубой неосторожности или небрежного отношения держателя к банковской карте.
35. Ответственность перед членами платежной организации по операциям, совершенным с использованием банковских карт, распространенных банками, не являющейся участником системы платежей, несет участник системы платежей, выпустивший банковские карты в обращение.
XI. Права и обязанности держателей банковских карт
36. Держатель банковской карты имеет право:
осуществлять операции с использованием банковской карты в порядке и на условиях, предусмотренных договором с эмитентом и правилами платежной организации;
получать от эмитента банковской карты полную информацию о правилах ее использования и пределах ответственности держателя и эмитента банковской карты по операциям с ее использованием;
получать от эмитента банковской карты полную информацию о совершенных операциях;
требовать, в соответствии с заключенными договорами, от эмитента банковской карты возмещения убытков, причиненных в результате ненадлежащего исполнения эмитентом своих обязательств;
запрашивать у эмитента оформления и эмиссии дополнительных банковских карт, позволяющих по его согласию распоряжаться его картсчетом;
отказаться от использования банковских карт с последующим закрытием картсчета.
37. Юридические лица – держатели банковских карт помимо прав, установленных пунктом 36 настоящего Положения, вправе:
размещать на картсчете денежные средства для оплаты договоров, командировочных, хозяйственных и представительских расходов и оплачивать в безналичном порядке указанные расходы с картсчета;
проводить иные операции, оговоренные в договоре с эмитентом банковской карты и разрешенные для проведения с соответствующего картсчета.
38. Держатель банковской карты обязан:
выполнять условия договора, правила и инструкции пользования банковской картой;
выполнять правила и порядок пользования банковской картой, установленные платежной организацией;
в кратчайшие сроки сообщать эмитенту об утрате банковской карты и обо всех известных ему случаях несанкционированного доступа к банковской карте.
XII. Права и обязанности продавцов товаров (работ, услуг)
39. Продавец товаров (работ, услуг) имеет право потребовать от держателя банковской карты предъявления документа, удостоверяющего его личность, если это предусмотрено договором с эквайером.
40. Продавец товаров (работ, услуг) обязан:
обслуживать держателя банковской карты по ценам, не превышающим цены обслуживания за наличный расчет;
информировать клиентов об обслуживании банковской карты, указывая название и (или) логотип системы платежей, с которой он связан договорными отношениями;
обслуживать все банковские карты, принадлежащие к данной системе платежей на условиях, предусмотренных договором между продавцом товаров (работ, услуг) и эквайером;
проводить авторизацию по банковской карте во всех случаях, когда сумма операции превышает сумму, установленную договором с эквайером;
предоставлять информацию по операциям с использованием банковской карты в соответствии с законодательством Республики Узбекистан и договорами, заключенными им с эквайером;
сохранять в тайне от третьих лиц информацию о держателях банковской карты;
фактически передать держателю банковской карты (его представителю) товары, оказать услуги или выполнить работы, оплата которых проведена с использованием банковской карты, в срок, определенный условиями сделки.
XIII. Защита прав держателей банковских карт
41. Банк – эмитент корпоративной банковской карты обязан обеспечить владельцу картсчета возможность проведения операций по картсчету без использования банковской карты.
42. Эквайер не вправе взимать дополнительную комиссию с держателя банковской карты за пользование банкоматом свыше установленной правилами платежной организации.
43. Информация о держателях банковских карт и об их операциях с использованием банковских карт, а также информация о самих банковских картах является банковской тайной и предоставляется в порядке и на основаниях, установленных законодательством Республики Узбекистан.
XIV. Проведение расчетов с использованием банковских карт
44. Расчеты между участниками системы платежей проводятся по распоряжению платежной организации или члена платежной организации через корреспондентские счета.
45. Эквайринг на территории Республики Узбекистан осуществляется банками – резидентами Республики Узбекистан.
XV. Права и обязанности эквайера
46. Эквайер имеет право:
требовать от держателя банковской карты предъявления вместе с банковской картой документа, удостоверяющего личность держателя банковской карты, если это не запрещено правилами платежной организации;
взимать с держателя банковской карты комиссионное вознаграждение за проведение операций по выдаче кассовых авансов;
при осуществлении расчетов с продавцами товаров (работ, услуг) удерживать предусмотренную договором комиссию за проведение операций непосредственно за счет возмещаемых сумм;
заключать договоры с продавцами товаров (работ, услуг) по обслуживанию держателей банковских карт на условиях, не противоречащих полномочиям, предоставленным ему платежной организацией.
47. Эквайер обязан:
сообщать держателям банковской карты информацию об изменении тарифов эквайера по выдаче кассовых авансов;
обеспечить продавцу товаров (работ, услуг) осуществление и правильность расчетов по операциям с использованием банковской карты;
обслуживать все банковские карты, принадлежащие к данной платежной организации, участником которой он является;
обеспечить продавца товаров (работ, услуг) материалами и оборудованием, необходимым для обслуживания держателей банковских карт на условиях, установленных заключенным между ними договором;
обеспечить своевременность и правильность взаиморасчетов с продавцами товаров (работ, услуг) по операциям с использованием банковских карт.
XVI. Пределы ответственности эквайера перед
продавцом товаров (работ, услуг)
48. Эквайер не несет ответственности перед продавцом товаров (работ, услуг) по осуществлению расчетов с использованием банковских карт в случае:
если продавец товаров (работ, услуг) нарушил установленные заключенными договорами правила и процедуры проведения операций с использованием банковских карт;
если отсутствует информация или документация о платежной операции, проведенной продавцом товаров (работ, услуг);
в случае противоправных действий со стороны продавца товаров (работ, услуг).
XVII. Защита информации, используемой при расчетах
с использованием банковских карт
49. Эмитенты, эквайеры, процессинговые организации, продавцы товаров (работ, услуг), держатели банковских карт обязаны соблюдать правила по защите информации и используемых при этом программно-технических средств.
50. Правила по защите информации, а также по защите банковских карт и используемых при этом програмно-технических средств устанавливаются действующим законодательством Республики Узбекистан, правилами и инструкциями платежных организаций.
XVIII. Права и обязанности процессинговой организации
51. Процессинговая организация вправе:
давать разрешение и проводить операции с использованием банковских карт для участников системы платежей (и/или межбанковской системы платежей);
приостанавливать операции по банковским картам эмитента в случае невыполнения последним условий договоров с процессинговой организацией, а также договоров с другими участниками системы платежей и/или межбанковской системы платежей.
52. Процессинговая организация обязана:
обеспечить возможность совершения операций с использованием банковских карт, выпущенных участниками системы платежей и/или межбанковской системы платежей;
прекратить операции по банковским картам после получения письменного решения эмитента о запрещении обслуживания банковской карты (о запрещении проведения отдельных операций);
прекратить операции по банковским картам эмитента-банка, в случае отзыва у последней лицензии на осуществление банковских операций;
обеспечить и хранить тайну об операциях участников системы платежей и/или межбанковской системы платежей.
XIX. Ответственность процессинговой организации
53. Процессинговая организация несет полную ответственность за операции с использованием банковских карт, в отношении которых эмитентом принято решение о запрещении их обслуживания, а также за проведение отдельных операций с использованием банковских карт, в отношении которых эмитентом принято решение о запрещении их проведения.
XX. Надзор за деятельностью банков – участников систем платежей
54. Об осуществлении эмиссии банковских карт и (или) эквайринга банк уведомляет Центральный банк Республики Узбекистан и Процессинговую организацию в установленном порядке. В уведомлении указываются сведения об эмиссии банковских карт, масштабы и характер операций, планируемых с их использованием.
55. Надзор за деятельностью банков – участников систем платежей осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Узбекистан и правилами платежных организаций.
XXI. Реестр эмитентов банковских карт
56. Процессиговая организация ведет реестр эмитентов банковских карт.
57. Информация, содержащаяся в реестре эмитентов банковских карт, является открытой и подлежит регулярному опубликованию.
XXII. Ответственность участников систем платежей
58. За нарушение установленного порядка эмиссии, правил обслуживания и проведения расчетов по операциям с использованием банковских карт на территории Республики Узбекистан участники систем платежей несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
XXIII. Разрешение споров, возникающих при
использовании банковских карт
59. Споры, связанные с эмиссией, обслуживанием и проведением расчетов по операциям с использованием банковских карт разрешаются судом в порядке, установленном законодательством.

    © UzBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.