UzBank.net - 

Информационный портал о банках Узбекистана
Информеры для вашего сайта >>>

Банки Узбекистана
Коммерческие банки
Кредитные союзы
Микрокредитные организации
Ломбарды
Уполномоченные банки
Телефоны
Лицензии
Руководители
Банковское законодательство
Центральный банк
Телефоны доверия
Информация о банках Узбекистана
Истории
Миссии
Ценности
Правления
Советы директоров



Награды и достижения
Партнёры
Корреспондентские отношения
Рейтинги
Реквизиты
Стратегии
Благотворительность
Депозиты
Кредиты физическим лицам
Кредиты юридическим лицам
Лизинг
Факторинг
Пластиковые карточки
Расчётно-кассовое обслуживание
Проектное финансирование
Операции с ценными бумагами
Денежные переводы
Сайты о банках
Информер курсов валют


Реклама

Ответственность за содержание рекламы несёт рекламодатель
 

Физическим лицам - Пластиковые карточки - Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан

Пластиковые карточки НБУ — для тех, кто ценит время и комфорт!

Во всем мире получили широкое распространение платежные системы с использованием пластиковых карточек — современного и удобного средства, с помощью которого клиент может управлять своими денежными средствами не приходя непосредственно в банк, производить безналичную оплату за товары и услуги, получать наличные деньги в банковских учреждениях и через банкоматы.

В настоящее время Национальный банк выпускает для своих клиентов международные карточки Visa Classic и Visa Electron, сумовые микропроцессорные карточки, предназначенные для местных расчетов в национальной валюте и дисконтные карточки IAPA, Priority Pass.

– VISA (Visa Classic и Visa Electron) "Договор", "Заявление на открытие", "Заявление на паполнение".
– UZKART (в национальной валюте)(Заявление на приобретение и договор.) (Заявление об утере карты.)


Разные типы карточек, выпускаемые НБУ, предназначены для различных запросов клиентов. Например, корпоративные карточки VISA очень удобны для оплаты командировочных расходов за границей. Те же карточки, открытые для физических лиц, избавляют их от необходимости иметь при себе в поездках крупные суммы наличных валютных средств, предоставляют возможность получать наличные и расплачиваться в местной валюте страны пребывания, а также исключают трудности, связанные с таможенным оформлением инвалюты, вывозимой за пределы республики.
Созданный 7 сентября 1991 года в соответствии с Указом Президента республики Узбекистан Каримова И.А. Национальный банк ВЭД РУ в первые годы своего развития основной упор делал на осуществление экспортно-импортных операций, привлечение и обслуживание крупных корпоративных клиентов. По мере формирования филиальной сети, а также учитывая опыт крупнейших зарубежных банков банк с 1998 года целенаправленно начал заниматься развитием розничного бизнеса.

В настоящее время Национальный банк прочно удерживает доминирующие позиции как розничный банк среди финансовых институтов Республики Узбекистан и на одном из основных сегментов этого направления - на рынке пластиковых карт, основной целью развития которого является сокращение внебанковского оборота денежных средств, расширение и совершенствование спектра услуг, оказываемых держателям карт.

По сравнению с другими банковскими услугами, безналичные расчеты пластиковыми картами сравнительно «молоды» - им не более 60 лет.

В Узбекистан пластиковые карточки пришли в начале 90-х годов. Первым же, кто оценил перспективы развития этого платежного инструмента в Узбекистане, стал Национальный банк, традиционно выступающий инициатором внедрения в республике новейших банковских и финансовых технологий.

Именно тогда Национальный банк стал пионером среди других финансовых институтов республики в области внедрения международных пластиковых карточек VISA как средства платежа и расчетов. В 1994 году Национальный банк, став членом Visa International, крупнейшей международной ассоциации, начал предоставлять на рынке республики новые розничные услуги – пластиковые карточки Visa Classic.

Но карточки с магнитной полосой все же вызывали определенные нарекания из-за их слабой защищенности от мошенничества и требующих on-line режима при их использовании. Этим и был продиктован выбор микропроцессорных технологий, наиболее устойчивых с точки зрения безопасности проведения операций, для первых пластиковых денег Узбекистана и позволяющих производить транзакции в оff-line режиме. На основе глубокого и всестороннего анализа локальных и международных систем безналичных платежей, а также с учетом внутренних особенностей финансового и экономического рынка Узбекистана, Национальный банк принял решение о распространении дебетовых микропроцессрных локальных (сумовых) карточек, пользоваться которыми можно в пределах остатка средств на банковском счете ее владельца.

Приступив в 1994 году к внедрению проекта безналичных расчетов пластиковыми картами в иностранной валюте, а с 1996 года и в национальной, НБУ практически создал в республике новый рынок услуг – безналичные розничные расчеты посредством пластиковых карт, в короткий срок стал его лидером и на сегодняшний день крепко удерживает эту позицию.

С этого времени в республике получила «путевку в жизнь» программа безналичных платежей, включающая выпуск и обслуживание сумовых карт, которую Национальный банк, будучи пионером в этой области, начал реализовывать с апреля 1996 г.

До конца 1996 г. в ташкентских филиалах Национального банка, в крупнейших супермаркетах столицы, а также в авиакассах НАК "Узбекистон хаво йуллари" уже были установлены два банкомата и 45 электронных терминалов.

Владельцами первых карточек Национального банка в тот год стали 836 граждан республики.
В 1997 г. Национальный банк сделал первый шаг по приданию сумовой пластиковой карточке статуса "народной" или "массовой". Специалисты банка разработали и внедрили первый в Узбекистане проект по выдаче заработной платы с использованием карточек сотрудникам одного из производственных предприятий Ташкента. Предприятие, открыв своим сотрудникам карточки для перевода на них заработной платы, сократило свои издержки, связанные с получением, хранением и выдачей больших сумм наличности. Работники компании получили возможность в любое удобное время снять с карточки требуемую им сумму вне зависимости от срока выплаты зарплаты и пользоваться услугами банка на рабочем месте.

Сформировавшиеся за два года инфраструктура обслуживания и клиентская база держателей сумовых карточек, находящиеся во всех регионах республики, четко обозначили новые требования к платежной системе – банку был необходим переход на новую платформу. В итоге, в 1998 году Национальный банк плавно перешел на новую, многоэмитентную систему безналичных расчетов микропроцессорными пластиковыми карточками - систему DUET. С этого времени в каждом областном центре республики был создан свой расчетно-эмиссионный центр, что позволило качественно улучшить предоставляемые услуги клиентам, существенно снизить период оформления документов и получения самой карточки держателем, и повысить безопасность самой системы расчетов.

В том же, 1998 году, банк начал выпускать в обращение новый продукт – пластиковую карточку Visa Electron.

2000 год.

Национальный банк делает беспрецедентный шаг в целях популяризации и доступности карточек для простых граждан. Он отменяет взимание комиссионного вознаграждения за выпуск сумовых пластиковых карт.
Национальный банк ВЭД РУ на рубеже перехода в новое тысячелетие стал одним из самых крупных финансово-кредитных учреждений Республики Узбекистан, работающих на рынке пластиковых карт.

2001 год.

В 2001 году инновационные решения Национального банка в сфере розничних услуг, в том числе по выпуску и обслуживанию сумовых пластиковых карточек, нашли широкий отклик среди других коммерческих банков Узбекистана.

Так, в мае 2001 года начала функционировать межбанковская система расчетов по сумовым пластиковым карточкам с участием Национального банка, банка «Асака» и «Пахтабанка», созданная по инициативе НБУ, с клиринговым центром на базе МБРЦ. Указанные банки начали обслуживать карточки других участников межбанковской системы наравне со своими клиентами, что расширило возможность использования сумовых карточек и повысило привлекательность данного банковского продукта для потенциальных клиентов.

В 2001 году банк приобрел партию банкоматов и терминалов, что более чем удвоило масштабы инфраструктуры обслуживания владельцев сумовых карточек не только Национального банка, но и других участников межбанковской системы расчетов.

Внедрен 21 проект по выдаче заработной платы работникам крупнейших производственных предприятий и организаций, в том числе в Государственном налоговом комитете Республики Узбекистан, Мубарекском газопромышленном управлении, Бухарском нефтеперерабатывающем заводе, Ферганском государственном университете, в АО «Кизилкумцемент», в Самаркандском отделении ГАЖК «Узбекистон темир йуллари.

Все это вместе с гибкой тарифной политикой позволило увеличить объемы клиентской базы более чем вдвое.

К концу 2001 года общее количество крупнейших предприятий розничной торговли и сферы услуг, подписавших с Национальным банком договора на обслуживание владельцев сумовых карточек, составило более 300 единиц, обороты по ним - 209 млн. сум.

2002 год.

В 2002 году НБУ приступил к реализации нового этапа в развитии системы обслуживания пластиковых карточек.

За период с 1999г. по 2002г. был завершен этап экстенсивного развития - произошел переход от одноэмитентной к многоэмитентной системе, по всей республике создана сеть расчетно-эмиссионных центров и полностью сформирована инфраструктура.

Разработана стратегия, основным ключевым моментом которой стал принцип оптимизации инфраструктуры и увеличения доходности без дополнительных вложений на закупку банкоматного и терминального оборудования и программного обеспечения. Вышедшие в свет Постановления Кабинета Министров явились дополнительной нормативно-правовой и стимулирующей базой для интегрирования банков, крупных предприятий, организаций и торгово-сервисных предприятий в единое межбанковское пространство безналичных платежей на основе сумовых пластиковых карточек.

В 2002 году объем выпущенных карточек составил более чем половину от объма карт, эмитированных банком за предыдущие пять лет. А объем безналичных операций, проведенн?х в торгово-сервисных предприятиях прев?сил показатель 2001 года в 3,7 раза.

2003 год.

В соответствии с рядом принятых Постановлений Кабинета Министров за 2003 год Национальным банком ВЭД РУ была проведена работа по дальнейшему увеличению числа владельцев пластиковых карточек, расширению банкоматной и терминальной инфраструктур, обслуживающих их владельцев. Были достигнуты следующие результаты:

- в мае 2003 года был реализован проект по обслуживанию через банкоматы карточек Visa, обеспечивающих выдачу наличности в национальной валюте. В крупнейших отелях и Бизнес-Центре «Халкаро Хамкорлик Марказий» г.Ташкента было установлено 9 таких банкоматов;

- в июле 2003 года был успешно внедрен региональный проект в Навоийской области по обеспечению массовых безналичных платежей в торгово-сервисных предприятиях. Обороты в них выросли с 77 млн. сум до 519 млн. сум т.е. в 5,7 раза, а эмиссия карточек - в 5,2 раза за время существования проекта.

- общий оборот безналичных операций за год составил 51% от общего объема финансовых транзакций (56,9 млрд. сум), проведенных в целом по Межбанковской платежной системе (по данным МИК «Пластик Карт»).

- обороты, проведенные в ТСП в 5,7 раза превысили аналогичные показатели 2002 года;

- выпущены в обращение корпоративные сумовые пластиковые карточки для юридических лиц;

- торгово-сервисная сеть, принимающая к оплате международные карточки Visa насчитывает уже около 300 предприятий, а обороты по ним составили более 10,6 млн. долл. США.


2004 год.

2004 год стал ключевым в развитии безналичных расчетов посредством пластиковых карт в республике, резкого сокращения внебанковского оборота денежных средств, популяризации среди населения нового электронного средства. Важным фактором в этом плане стало постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан №445.

Национальный банк по-прежнему прочно удерживает доминирующие позиции на рынке пластиковых карт, увеличивая и совершенствуя спектр услуг, оказываемых их владельцам в безналичной форме. Ежегодно количество эмитированных банком карточек увеличивается более, чем на треть. По объемам эмитированных сумовых пластиковых карточек Национальный банк занимает 60 процентов от общего количества выпущенных пластиковых карточек в республике. Объем безналичных операций по ним превысил обороты за 2003 год почти в 2,5 раза.

2005 год.

В 2005 году банком была продолжена работа по дальнейшему масштабированию и развитию расчетов посредством пластиковых карточек. Ежегодно количество эмитируемых банком карточек увеличивалось более чем в два раза, и а 2005г. Национальный банк выпустил карточек больше, чем за все предыдущие годы, таким образом, превысив четвертую часть от общего количества карточек, выпущенных всеми банками-участниками Межбанковской платежной системы в республике.

Банк к этому времени уже имеет сеть торговых терминалов, превышающую 1600 штук и установленных в более 1500 предприятиях розничной торговли и сферы услуг, сразу увеличив инфраструктуру обслуживания в 2,6 раза по сравнению с прошедшим годом.
Объем безналичных операций по карточкам в 2005 году в 1,5 раза превысил предыдущий год. Более трети всех безналичных оборотов в республике по карточкам в национальной валюте было совершено в торгово-сервисных предприятиях, договора с которыми заключены Национальным банком.

В качестве новых продуктов и услуг клиентам-держателям сумовых пластиковых карточек в этом году были предложены:

- прием коммунальных и прочих платежей по пластиковым карточкам как в отделениях/филиалах НБУ, так и через специализированные кассы, оснащенные терминалами;

- услуга по выполнению длительных поручений клиентов по осуществлению регулярных платежей (коммунальные, квартплата, сотовая связи и т.д.).

Действующая Межбанковская платежная система включает в себя уже 18 банков и Национальный банк в ней является Расчетным банком.

В апреле международной платежной ассоциацией Visa International был проведен семинар для банков-членов Visa и торгово-сервисных предприятий, обслуживающих держателей международных карт Visa, для обеспечения их более безопасного обслуживания.

Также была установлена договоренность c Visa International и банками-членами Visa и о внедрении системы безналичных расчетов в узбекских сумах по картам Visa, выпущенным в национальной валюте Uzbekistan National Net Settlement Service, в которой Национальный банк выступит расчетным банком по проведению взаиморасчетов по транзакциям по картам Visa между ними.

Параллельно развитию системы безналичных расчетов в национальной валюте Национальный банк продолжал расширять бизнес и в сфере международных пластиковых карточек. Общее количество карточек VISA, выпущенных Национальным банком в обращение, превысило 13,5 тыс. штук.
Обороты по международным картам в сети обслуживания НБУ за 2005 год составили 12 млн. долл. США. А обороты, проведенные по карточкам Visa, эмитированным Национальным банком, за пределами республики составили 5,5 млн. долл. США.

2006 год.

Количество эмитированных банком карточек превысило 906 тыс. шт. и 40% из этого числа выпущено в 2006 году. Общий объем операций в сумовом эквиваленте, проведенных по карточкам через платежные терминалы и банкоматы банка, на территории Республики, составил в 1,5 раза превысил аналогичный показатель прошлого года, а за пределами Узбекистана, по карточкам VISA, эмитированным Национальным банком в иностранной валюте – 5,9 млн. долларов.

Национальный банк продолжал инвестировать значительные средства в развитие инфраструктуры их обслуживания, что позволило увеличить парк платежных терминалов, обслуживающих владельцев карточек, с 1996 года – в 46 раз, а с 2002 года более чем в 17 раз, число которых превысило 2000 штук. Объем безналичных операций, проведенных в торгово-сервисных предприятиях в 2006 году по сумовым карточкам, в 1,8 раза превысил этот же показатель за предыдущий год.

Расширяя инфраструктуру обслуживания клиентов-держателей пластиковых карточек, банк реализовал основной принцип системы безналичных расчетов, когда доля объемов операций, проведенных по пластиковым карточкам, превысила долю объемов полученной по ним наличности. Соотношение составляло 58% (объемы безналичных платежей) к 42% (объемы наличных средств, полученных через банкоматы и пункты выдачи наличности банка), в то время, как это соотношение по банкам стран СНГ (из российских средств массовой информации) определилось в 10% (безналичные операции) к 90% (объемы наличности).

Благодаря совместным усилиям банка и торгово-сервисных предприятий внедрена поощрительная программа "Лоялти", которая реализована в 42 торговых точках и пунктах предоставления услуг республики.

Национальный банк неоднократно выступал организатором рекламных акций по популяризации безналичных расчетов пластиковыми карточками, в частности, в городе Ташкенте в ней приняли участие 23 точки сферы торговли и услуг, в Навоийской области - 30 точек.

Продолжая развивать программу расширения сферы услуг, предоставляемых держателям сумовых пластиковых карточек, банк в истекшем году предложил своим клиентам новый продукт - кредитные овердрафтные карты, выпускаемые в рамках зарплатных проектов. В результате кредитные карточки были выпущены для работников таких крупных предприятий, как Мархаматский электротехнический завод (Андижанская область), ПО «Шуртангаз» (Кашкадарьинская область) и др. В 2006 году 580 владельцев пластиковых карточек получили овердрафтное кредитование на общую сумму более 305 млн. сум.

Продолжился выпуск международных пластиковых карточек Visa Classic и Visa Electron. За 2006 год общий оборот по операциям по карточкам VISA, проведенным в сети обслуживания Национального банка, составил порядка 14 млн. долларов США, что составляет 25% от совокупного оборота по этим картам в Узбекистане, выпуск и обслуживание которых осуществляли 8 коммерческих банков республики. За пределами Узбекистана, по карточкам VISA, эмитированным Национальным банком в иностранной валюте, этот показатель определился в 5,9 млн. долларов.

НБУ успешно ведет работу с банками в части обслуживания в процессинговом центре Visa. Так, при спонсорской поддержке НБУ АК «Капиталбанк» стал ассоциированным членом Visa и начал реализацию программы выпуска и обслуживания международных карт Visa через процессинговый центр НБУ.

2007 год.

За прошедшие 16 лет динамичной работы с клиентами банк прочно зарекомендовал себя новатором в области внедрения новых технологий и банковских продуктов для населения, а также стабильным и надежным партнером, который всегда идет навстречу пожеланиям клиентов и выстраивает свою политику в интересах каждого из них, применяя принципы «клиент всегда прав» и «каждому клиенту – индивидуальный подход».

Следует заметить, что нарастающая жесткая конкуренция между коммерческими банками за клиентуру и увеличивающаяся требовательность самих клиентов не просто к наличию у банка тех или иных услуг, но и к их качеству и оперативности возлагает на НБУ дополнительную ответственность за удовлетворение их растущих потребностей, на которую он всегда реагирует позитивно.

Как подтверждение этому можно привести следующие цифры и факты:

1. Национальный банк первым из банков-участников ЕМПС «UZKART»:

a. Обеспечил обслуживание держателей принципиально новых многофункциональных пластиковых карт в банкоматах;

b. Создал на базе Главного Управления по г.Ташкенту Центр поддержки держателей пластиковых карт, выпущенных областными расчетно-эмиссионными процессинговыми центрами, обеспечив тем самым выполнения для них очень важных удаленных сервисных операций:
«разблокировка паролей», «продление срока действия», «авторизация» и др.;

c. Массово внедрил овердрафтные пластиковые карты для работников предприятий, зачисляющих заработную плату на их картсчета;

d. Предложил и реализовал принцип формирования инфраструктуры по приему к обслуживанию пластиковых карт на основе результатов проведенного опроса держателей пластиковых карт.

2. Тарифная политика банка является очень гибкой и индивидуальной по отношению к клиенту, учитывающей многие ньюансы и особенности использования пластиковых карт.

3. Число торгово-сервисных предприятий, оснащенных терминалами банка составляет 2395.

4. Общее число терминалов по обслуживанию пластиковых карт приблизилось к 3000.
5. Общее число банкоматов составляет 97 машин, что составляет более 50% общего парка банкоматов в республике.

6. Общее число эмитированных пластиковых карт превысило 1,1 млн. штук.

7. Безналичные обороты по пластиковым картам в торгово-сервисных предприятиях, использующих терминалы НБУ, составили в 2007 году 63,5 млрд. сум. Соотношение объема безналичных платежей посредством банковских пластиковых карт к объему полученной по ним наличности составил соответственно 69% к 31% - беспрецендентный случай для безналичных расчетов банковскими пластиковыми картами!

8. В 2007 году сумма лимита по овердрафтным кредитным пластиковым картам банка составила 1,72 млрд. сум.

В то же время Национальный банк стремится к тому, чтобы спектр услуг по пластиковым карточкам был достаточно разнообразным и все они были привлекательны для клиентов и выгодны для банка.

Главными перспективными направлениями в области развития розничных услуг банка по пластиковым карточкам, на реализацию которых будет направлен инвестиционный и интеллектуальный потенциал банка, являются:

- увеличение эмиссии кредитных карт для работников предприятий/организаций в рамках зарплатных проектов;

- реализация региональных комплексных программ по переводу розничных платежей на безналичную форму расчетов с использованием пластиковых карточек;

- внедрение новой услуги – прием платежей через устройства самообслуживания (банкоматы, информационно-платежные киоски);

- проработка проекта интеграции Единой межбанковской платежной системы РУ «UZKART» и российской платежной системы «СБЕРКАРТ»;

- участие в проекте создания единой республиканской электронной базы данных получателей коммунальных и др. платежей, что предоставит возможность любому держателю пластиковой карточки совершать платеж за коммунальные и др. услуги в любом банкомате или инфок;

- предоставление клиентам банка и посетителям его Интернет-сайта интерактивных услуг в реальном времени;

- внедрение новых услуг для розничных клиентов, в т.ч. держателей карт, на сегодняшний день востребованных и успешно используемых в банках СНГ, таких как SMS-банкинг, Интернет-банкинг, перевод денежных средств на карту и др.;

- модернизация процессингового центра банка в рамках перехода на чиповые технологии EMV для международных карт Visa;

- дальнейшее повышение доверия населения к НБУ.

На последнем пункте хотелось бы остановиться подробнее, поскольку именно его успешное выполнение позволит банку решить все остальные поставленные задачи.

Общеизвестно, что доверие населения и каждого из нас в отдельности к банкам определяется их надежностью и стабильностью. Это в первую очередь зависит от способности банка своевременно и качественно удовлетворять запросы клиента, будь то открытие счета, вклада, пластиковой карты и проведение по ним необходимых операций. Кроме этого «джентельменского набора» банк должен обладать развитой инфраструктурой, обеспечивать безопасное обслуживание клиентов и соответствовать современным критериям/рейтингам по качеству и спектру, предоставляемых услуг, а также активно внедрять интерактивные услуги и электронные виды расчетов.

Всем этим требованиям соответствует Национальный банк ВЭД РУ, который на сегодняшний момент выбрали в качестве «моего банка» более 1,1 млн. клиентов-держателей эмитированных банком пластиковых карт.

Неуклонный рост числа держателей пластиковых карт как в национальной, так и в иностранной валютах свидетельствует о правильно выбранной маркетинговой политике банка на рынке банковских услуг и активном внедрении современных банковских продуктов и оборудования, регулярного материально-технического переоснащения своих отделений и филиалов и постоянного повышения квалификации работников.

Кроме этого, банк, в целях повышения привлекательности своих услуг как для постоянных клиентов, так и для потенциальных, а также укрепления доверия в целом у населения к Национальному банку, на регулярной основе разрабатывает и предлагает различные виды пластиковых карт, развивает инфраструктуру обслуживания клиентов и формирует свою ценовую и тарифную политику с учетом динамично изменяющихся экономических и технологических факторов.

Поэтому фирменный брэнд НБУ является узнаваемым для каждого из нас, под которым мы все подразумеваем высокое качество и надежность его банковских продуктов и услуг.

НБУ стремиться сделать свои услуги для населения максимально удобными и доступными, что в результате привлекает все новых и новых клиентов.

Благодаря постоянным целенаправленным действиям Правительства Республики Узбекистан и Президента созданы надежные гарантии сохранности и возвратности средств населения, которые они доверили банкам.

Основополагающая роль в этом принадлежит Закону Республики Узбекистан «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках» от 5 апреля 2002 года, в соответствии с которым создан Фонд гарантирования вкладов граждан в банках, обеспечивающий выплату возмещений по депозитам физических лиц и, Постановлению Президента Республики Узбекистан «О дальнейших мерах по укреплению доверия населения и хозяйствующих субъектов к банковской системе».

Очередным серьезным стимулом для дальнейшего развития системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карт стало принятие Постановления Президента «О мерах по дальнейшему развитию банковской системы и вовлечению свободных денежных средств в банковский оборот» №726 от 7 ноября 2007 года.

    © UzBank.net, 2011. Все права защищены.
 
 

Предупреждение: На момент создания сайта и его страниц вся информация бралась из открытых источников (таких как, например, сайты банков). В настоящий момент сайт не обновляется, вследствие чего большинство информации на сайте устарело. Для получения актуальной информации по банкам и их услугам, рекомендуем обращаться непосредственно в банки, а также читать информацию на официальных сайтах банков.